総合ファイナンシャル・プランニング

総合ファイナンシャル・プランニングは、お客様とのヒヤリングを基に、現状分析及び問題点の把握、次に目標・ゴールを一緒に設定させて頂きます。

設定頂いた目標・ゴール達成の具体的計画を立案し、「ライフプランニング」「リタイアメントプランニング」「キャリアコンサルティング」「税金」「リスクと保険」「金融資産運用設計（NISA・iDeCo・資産運用）」「借金・債務問題」「マイフォーム購入・不動産運用設計」「事業承継」「家族信託」「相続」の分野で包括的な「ファイナンシャルプラン提案書」「ライフプラン表・資産運用シュミレーション」を作成・説明を行い、ゴールベースで取り組みの実行を支援します。

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ゴール・目標の設定

ファイナンシャル・プランニングでは、ゴール・目標設定の際に、２つの目標を決めさせて頂いています。それは、ファイナンシャル・ゴールとノンファイナンシャル・ゴールです。

ファイナンシャル・ゴール　
人生設計における会計上・財政上の目標・ゴールで一般的なファイナンシャル・プランです。

（例）子供たちの教育資金を準備したい。住宅資金を貯めたい。
金融資産1億円作りたい。将来の貯蓄の赤字を改善したい。
老後資金を65歳まで2000万円作りたい。相続の対策をしたい。
事業承継時に自社株対策などです。

ノンファイナンシャル・ゴール　
人生設計における価値・意味・哲学、人生での目標・ゴールです。

（例）生涯現役で働きたい。夫婦仲良く、家族仲良く毎年旅行を楽しみたい。
遠くに住んでる孫に毎年会いたい。老後は趣味を楽しみたい。
社会に対して文化的貢献をしたい。健康で過ごしたい。
レジャーや芸術を楽しみたい。後悔のない人生を送りたい。
事業承継時の後継者に託す思いや哲学などです。

ファイナンシャル・ゴール達成しても、ノンファイナンシャル・ゴールが達成しない人生設計に何の意味があるのでしょうか。
人生をより豊かにするため、２つのゴールの達成を実現するファイナンシャル・プランを一緒に考え、提案します。

お客様のゴール・目標を、将来もずっと変わらない信頼できるFPが生涯に渡って支援を続けます。

現状分析と問題点の把握

現在の状況をさまざまなツールを使い分かりやすく分析します。現状分析、問題点を把握します。

（例）ファイナンシャル・プランニング前の収支グラフ

(例)　世帯主55歳　お子様は独立　世帯年収550万円のケースの問題点

ファイナンシャル・プランニング前の収支グラフでは、55歳以降、年収の増加、お子さまの独立により、住宅資金の借入金が減少。
65歳に退職金2,000万円を受取り、貯蓄残高のピークになりました。しかし、退職後は、年金を受取り始めても足りず、収支がマイナスになります。

結果、貯蓄を取り崩して、家のリフォーム（予算1,000万円）実施を機に貯蓄がゼロになり赤字、リフォームをしなくても500万円弱の赤字です。

（例）ファイナンシャル・プランニング後の収支グラフ

ファイナンシャル・プランニング後の収支グラフでは、お客様が早い時期から現状把握、問題点の洗い出し、キャッシュフローの分析、生命保険設計、金融資産設計の取り組みによって、65歳の退職金2,000万円を受取りとゴールベースアプローチの資産運用設計によって老後資金（1,000万円）を別で用意します。

退職後は、年金を受取り始め、75歳で家のリフォーム（予算1,000万円）を実施しても、80歳の時に貯蓄が約1,000万円残ります。家族旅行や趣味にお金を使えるようになり充実した人生設計になります。